Меню сайта Официальный сайт Ашинского муниципального района Челябинской области
Специальная версия для людей с ограниченными возможностями Версия для слабовидящих
Главная Официальная информация О нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов

О нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов

        Выдача займов под процент - один из традиционных способов заработка. Предоставлением денег взаймы занимаются не только банки, но и кредитные кооперативы, микрофинансовые организации. Выдачу кредитов могут осуществлять лишь кредитные организации на основании лицензии, выданной им Банком России. К ним предъявляются повышенные требования сравнительно с остальными участниками гражданского оборота, поэтому они наделены монопольным правом на осуществление банковской деятельности.
        Вместе с тем предусмотренный Гражданским кодексом РФ договор займа имеет немало сходств с договором кредита. Для заключения такого договора банковской лицензии не требуется, специальная правоспособность также не нужна. В законе нет запрета на осуществление обычными предпринимателями такого вида коммерческой деятельности, как выдача займов под процент. Выдача займов исходя из ст.5 Закона о банках и банковской деятельности не является ни банковской операцией, ни банковской сделкой, следовательно, к банковской деятельности такие операции не относятся. Выдача займов под процент на практике осуществляется посредством заключения договора займа, в который включаются все необходимые условия (размер предоставляемых средств, процентная ставка, срок пользования и иные условия по усмотрению сторон). Поскольку договор займа по своей правовой природе является реальным (ст. 809 ГК РФ), он считается заключенным с момента выдачи денег (их перечисления в безналичном порядке).
        Какие признаки могут свидетельствовать о нелегальных займах?
        Займ на особых условиях, которые отличаются от обычных рыночных, например, с использованием необычно низкой ставки по займу.
        Нестандартные и необычно сложные формы расчетов. Подобные сделки отличает часто многоступенчатый характер, наличие нескольких сторон по сделке.
        Сделки, предусматривающие нелегальное финансирование, могут осуществляться в течение одного или нескольких дней и часто преследуют собой вывод денежных средств и активов в другую организацию.
        Микрофинансовые организации часто устанавливают скрытые проценты, и при этом не приходится  рассчитывать на достаточно масштабные заимствования. Однако с 1 июля 2017 года принят новый стандарт работы микрофинансовых организаций, который предусматривает, что информация о финансовых услугах должна доводиться на равных правах и в равном объеме для всех получателей финансовых услуг, бесплатно, в доступной форме.
        Микрофинансовая организация по договору потребительского займа обязана обеспечивать фиксацию и хранение инициируемых ею телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений по возврату просроченной задолженности.

 

Л.И. Юсупов

помощник прокурора 


Создано: 12 июля 2018 г. 12:25